Политика AML и KYC

Политика AML
Последнее обновление: 24.06.2024

Для внесения и вывода денежных средств.
(Политика противодействия отмыванию денег (AMLI) сайта https://garant.poker/)

Введение:
Сайт https://garant.poker/ управляется компанией WP Software Solutions Ltd., офис которой расположен в Хамчако, Мутсамуду, Автономный остров Анжуан, Союз Коморских островов. Регистрационный номер компании — 15760.

Цель политики AML:
Мы стремимся обеспечить наивысший уровень безопасности для всех наших пользователей и клиентов на сайте https://garant.poker/. Для этого проводится трёхэтапная проверка аккаунта, чтобы удостовериться в личности наших клиентов.
Причина этого — убедиться, что данные зарегистрированного лица корректны, а используемые способы внесения средств не украдены и не используются посторонними. Это формирует общую основу для борьбы с отмыванием денег.
Мы также учитываем, что в зависимости от гражданства и происхождения пользователя, а также выбранного способа оплаты и вывода средств необходимо применять различные меры безопасности.

Сайт https://garant.poker/ также принимает разумные меры для контроля и ограничения риска отмывания денег, включая выделение соответствующих ресурсов.

Сайт https://garant.poker/ привержен высоким стандартам борьбы с отмыванием денег (AML) в соответствии с директивами ЕС и требует от руководства и сотрудников соблюдения этих стандартов для предотвращения использования его услуг в целях отмывания денег.

Программа AML сайта https://garant.poker/ разработана в соответствии со следующими нормативными актами:

• ЕС: «Директива 2015/849 Европейского парламента и Совета от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег»
• ЕС: «Регламент 2015/847 о предоставлении информации, сопровождающей переводы денежных средств»
• ЕС: Различные нормативные акты, предусматривающие санкции или ограничительные меры в отношении лиц, а также эмбарго на определённые товары и технологии, включая все товары двойного назначения
• Бельгия: «Закон от 18 сентября 2017 года о предотвращении отмывания денег и ограничении использования наличных денежных средств»

Определение отмывания денег:
Под отмыванием денег понимается:

• Конвертация или перевод имущества, особенно денег, при осознании, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или участия в такой деятельности, с целью сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества либо оказания помощи лицу, участвующему в такой деятельности, в уклонении от правовых последствий его действий;
• Сокрытие или маскировка истинной природы, источника, местонахождения, перемещения, распоряжения, прав в отношении или права собственности на имущество при осознании, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или участия в ней;
• Приобретение, владение или использование имущества при осознании на момент получения, что оно получено в результате преступной деятельности или участия в ней;
• Участие, соучастие, попытка совершения, содействие, пособничество, подстрекательство и консультирование в отношении любого из вышеуказанных действий.

Отмывание денег рассматривается как таковое, даже если деятельность, породившая имущество, подлежащее отмыванию, была совершена на территории другого государства-члена или третьей страны.

Организация AML на сайте https://garant.poker/:
В соответствии с законодательством AML, на сайте https://garant.poker/ назначено «высшее руководство» ответственным за предотвращение отмывания денег: за это отвечает всё руководство компании WP Software Solutions Ltd.

Дополнительно, AMLCO (должностное лицо по соблюдению правил AML) отвечает за внедрение политики AML и соответствующих процедур в системе.

AMLCO подчиняется непосредственно генеральному руководству:

Изменения политики AML и требования к её внедрению:
Каждое существенное изменение политики AML на сайтеhttps://garant.poker/ подлежит утверждению генеральным руководством WP Software Solutions Ltd. и сотрудником по соблюдению правил борьбы с отмыванием денег.

Трёхэтапная верификация:

Верификация первого уровня:
Верификация первого уровня должна быть пройдена каждым пользователем и клиентом для вывода средств. Независимо от выбора способа оплаты, суммы платежа, суммы вывода, способа вывода и гражданства пользователя/клиента, сначала должна быть пройдена верификация первого уровня.
Верификация первого уровня — это документ, который должен быть заполнен самим пользователем/клиентом. Необходимо указать следующую информацию: имя, фамилия, дата рождения, страна постоянного проживания, пол и полный адрес.

Верификация второго уровня:
Верификация второго уровня обязательна для каждого пользователя, который вносит сумму более 2000 долларов США (две тысячи долларов), выводит сумму более 2000 долларов США или переводит другому пользователю сумму более 1000 долларов США (одна тысяча долларов).
До прохождения верификации второго уровня вывод, перевод или депозит будут приостановлены.
Верификация второго уровня направит пользователя или клиента на подстраницу, где он должен отправить своё удостоверение личности.
Пользователь/клиент должен сделать фотографию своего удостоверения личности, рядом с которым должен находиться скреплённый лист с шестизначным случайно сгенерированным числом.
Для верификации допускается только официальное удостоверение личности. В зависимости от страны перечень допустимых документов может отличаться.
Также будет проведена электронная проверка данных, указанных при верификации первого уровня. Электронная проверка сверит данные по двум различным базам данных, чтобы удостовериться, что предоставленная информация совпадает с данными в документе и с именем на удостоверении личности.
Если электронная проверка не пройдена или невозможна, пользователь/клиент обязан предоставить подтверждение своего текущего места жительства. Требуется свидетельство о регистрации от государственных органов или аналогичный документ.

Верификация третьего уровня:
Верификация третьего уровня обязательна для каждого пользователя, который вносит более 5000 долларов США (пять тысяч долларов), выводит более 5000 долларов США или переводит другому пользователю более 3000 долларов США (три тысячи долларов).
До прохождения верификации третьего уровня вывод, перевод или депозит будут приостановлены.
В рамках третьего уровня пользователь/клиент будет обязан предоставить информацию об источнике происхождения средств (Source ofWealth, SOW).

Идентификация и верификация клиента (KYC):
Формальная идентификация клиентов при установлении деловых отношений является важнейшим элементом как в рамках регулирования отмывания денег, так и в рамках политики KYC.

Эта идентификация основывается на следующих основных принципах:

• Копия паспорта, удостоверения личности или водительского удостоверения, на фоне которых должна быть размещена рукописная записка с шестизначным случайным числом.
• Также требуется вторая фотография с лицом пользователя/клиента.
• Пользователь/клиент может размыть всю информацию, кроме даты рождения, гражданства, пола, имени, фамилии и фотографии, чтобы защитить свою конфиденциальность.

В исключительных случаях, в рамках процедур AML/KYC и обеспечения безопасности сервиса, Администрация (Служба безопасности) вправе запросить у Пользователя прохождение видеоверификации для подтверждения личности, владения аккаунтом и соблюдения Правил сайта.

Пользователь обязуется пройти процедуру видеоверификации в срок, установленный Администрацией.

Отказ от прохождения видеоверификации, уклонение от её прохождения либо предоставление недостоверных или вводящих в заблуждение данных может повлечь применение мер, предусмотренных Правилами сайта, включая временное или постоянное ограничение доступа, операций по аккаунту и/или выплат, до завершения проверки.

Пожалуйста, обратите внимание:
Все четыре угла документа должны быть видны на одном изображении, и все данные, кроме указанных выше, должны быть отчётливо читаемы.
При необходимости мы можем запросить полные данные.

Сотрудник может провести дополнительные проверки при необходимости, в зависимости от ситуации.

Подтверждение адреса:
Подтверждение адреса проводится через две различные электронные проверки, использующие две разные базы данных.
Если электронная проверка не пройдена, пользователь/клиент может предоставить подтверждение вручную.

Для этого требуется:

• Недавний счёт за коммунальные услуги, отправленный на зарегистрированный адрес, выданный в течение последних 3 месяцев,
  или
• Официальный документ, выданный государством, подтверждающий ваше место жительства.

Чтобы процесс одобрения прошёл как можно быстрее, убедитесь, что документ имеет высокое разрешение, все четыре угла документа видны и весь текст читаем.

Примеры:
счёт за электроэнергию, счёт за воду, банковская выписка или любое официальное почтовое уведомление от государственных органов.

Сотрудник может провести дополнительные проверки при необходимости.

Источник средств:
Если игрок вносит сумму свыше 5000 евро, запускается процесс выяснения происхождения средств (Source ofWealth, SOW).

Примеры источников средств:

• Владение бизнесом
• Трудоустройство
• Наследство
• Инвестиции
• Финансовая помощь от семьи

Крайне важно, чтобы происхождение и легитимность этих средств были чётко определены.
Если это невозможно, сотрудник может запросить дополнительный документ или подтверждение.

Аккаунт будет заморожен, если пользователь внесёт такую сумму за один раз или несколькими транзакциями в совокупности.
Пользователю вручную будет отправлено письмо с описанием дальнейших действий, а также появится уведомление на сайте.

Сайт https://garant.poker/ также запрашивает банковский перевод или данные кредитной карты для дополнительного подтверждения личности пользователя/клиента.
Это также предоставляет дополнительную информацию о финансовом положении пользователя/клиента.

Основной документ для первого шага:
Основной документ будет доступен через страницу настроек на сайте https://garant.poker/.
Каждый пользователь должен заполнить следующую информацию:

• Имя
• Фамилия
• Гражданство
• Пол
• Дата рождения

Документ будет сохранён и создан с помощью ИИ.
Сотрудник может провести дополнительные проверки при необходимости в зависимости от ситуации.

Управление рисками:

Для того чтобы учитывать различные риски и разные уровни благосостояния в различных регионах мира, https://garant.poker/ будет классифицировать каждую страну по трём различным регионам риска.

Регион один: Низкий риск:

Для каждой страны из региона один трёхэтапная верификация проводится, как описано ранее.

Регион два: Средний риск:

Для каждой страны из региона два трёхэтапная верификация будет проводиться при меньших суммах депозитов, выводов и переводов (tips).

• Шаг первый проводится как обычно.
• Шаг второй проводится после депозита в размере 1000 долларов США, вывода 1000 долларов США или перевода другому пользователю/клиенту 500 долларов США.
• Шаг третий проводится после депозита 2500 долларов США, вывода 2500 долларов США или перевода другому пользователю/клиенту 1000 долларов США.

Также пользователи из регионов с низким риском, которые обменивают криптовалюту на любую другую валюту, будут рассматриваться как пользователи/клиенты из региона со средним уровнем риска.

Регион три: Высокий риск:

Регионы с высоким уровнем риска будут заблокированы.
Список таких регионов будет регулярно обновляться, чтобы соответствовать постоянно меняющейся глобальной ситуации.

Дополнительные меры:

Кроме того, ИИ под наблюдением сотрудника по соблюдению AML будет отслеживать любое необычное поведение и немедленно сообщать об этом сотруднику https://garant.poker/.

Согласно принципу, основанному на оценке риска, и общему опыту, сотрудники компании будут перепроверять все проверки, ранее проведённые ИИ или другими сотрудниками, и могут провести повторные или дополнительные проверки, в зависимости от ситуации.

Также аналитик данных, при поддержке современных электронных аналитических систем, будет отслеживать необычное поведение, такое как:

• внесение и выведение средств без продолжительных игровых сессий;
• попытки использовать разные банковские счета для пополнения и вывода;
• смена гражданства, смена валюты;
• изменение поведения и активности;
• проверка, используется ли аккаунт его первоначальным владельцем.

Также пользователь обязан использовать тот же метод для вывода, который использовался при пополнении, на сумму первоначального депозита, чтобы предотвратить отмывание денег.

Оценка рисков на уровне всей организации (Enterprise-wide Risk Assessment):

В рамках риск-ориентированного подхода, https://garant.poker/ провёл внутреннюю оценку риска в масштабе всей компании (EWRA), чтобы определить и понять риски, специфичные для своего бизнеса.

Политика по AML основывается на выявлении и документировании рисков, присущих бизнес-направлениям компании, таким как:

• предлагаемые услуги,
• пользователи, которым эти услуги предоставляются,
• транзакции, совершаемые этими пользователями,
• каналы доставки,
• географическое расположение операций, клиентов и транзакций,
• а также другие качественные и возникающие риски.

Идентификация категорий рисков AML основана на понимании нормативных требований, ожиданий регуляторов и отраслевых рекомендаций.
Дополнительные меры безопасности принимаются с учётом рисков, связанных с интернетом.

Оценка EWRA проводится ежегодно.

Постоянный мониторинг транзакций:

Соблюдение AML обеспечивает постоянный мониторинг транзакций, чтобы выявлять операции, необычные или подозрительные по сравнению с профилем клиента.
Мониторинг проводится на двух уровнях:

1) Первая линия контроля:

https://garant.poker/ работает исключительно с надёжными платёжными провайдерами, у которых имеются эффективные AML-политики. Это позволяет предотвратить большую часть подозрительных депозитов без должного выполнения процедур KYC.

2) Вторая линия контроля:

https://garant.poker/ информирует свою сеть о том, что при любом контакте с клиентом или его представителем необходимо проявлять должную осмотрительность по отношению к операциям на счёте. В частности, это включает:

• Запросы на выполнение финансовых операций;
• Запросы, связанные со способами оплаты или услугами по счёту;
• Трёхэтапная верификация с учётом оценки риска должна обеспечивать всю необходимую информацию о клиентах.

Все транзакции должны отслеживаться сотрудниками, находящимися под наблюдением AML-офицера, который, в свою очередь, подчиняется генеральному руководству.

Подозрительные транзакции, направленные менеджеру службы поддержки, возможно через сотрудника по комплаенсу, также подлежат проверке.

Определение подозрительности одной или нескольких транзакций в значительной степени зависит от субъективной оценки, основанной на знании клиента (KYC), его финансовом поведении и стороне по сделке.

Эти проверки будут выполняться автоматизированной системой, а затем перепроверяться сотрудником для дополнительной безопасности.

Транзакции, по которым трудно определить законную деятельность или происхождение средств, быстро признаются атипичными (так как они не имеют прямого оправдания).

Любой сотрудник https://garant.poker/ обязан сообщать в AML-отдел о любых атипичных транзакциях, которые не могут быть отнесены к законной деятельности или известному источнику дохода клиента.

3) Третья линия контроля:

Как последняя линия обороны против отмывания денег, https://garant.poker/ проводит ручные проверки всех подозрительных и высокорисковых пользователей, чтобы полностью исключить возможность отмывания.

Если будет выявлено мошенничество или отмывание денег, в соответствующие органы будет передана информация.

Сообщения о подозрительных транзакциях на https://garant.poker/:

Во внутренних процедурах https://garant.poker/ чётко указано, в каких случаях сотрудники обязаны сообщать о подозрительных операциях и как это делать.

Сообщения об атипичных операциях анализируются командой AML в соответствии с внутренними процедурами и методологией.

В зависимости от результата анализа и на основе собранной информации, команда AML:

• принимает решение о необходимости отправки отчёта в Финансовую разведку (FIU) в соответствии с законом от 18 сентября 2017 года;
• принимает решение о необходимости прекращения деловых отношений с клиентом.

Процедуры:

Правила AML, включая минимальные стандарты KYC, переводятся в оперативные инструкции, размещённые во внутренней сети (Intranet) https://garant.poker/.

Хранение данных:

• Данные, собранные для идентификации, должны храниться не менее десяти лет после окончания деловых отношений.
• Данные по транзакциям должны храниться не менее десяти лет после проведения транзакции или окончания отношений.

Эти данные будут храниться в зашифрованном виде как в онлайне, так и оффлайн.

Обучение:

Сотрудники https://garant.poker/ проходят специальное обучение для проведения ручных проверок на основе оценки рисков.

Программа обучения и повышения осведомлённости включает:

• Обязательное обучение AML, соответствующее последним нормативным изменениям, для всех, кто работает с финансами
• Академические занятия по AML для всех новых сотрудников

Содержание программы обучения соответствует направлению бизнеса и должностям обучающихся. Занятия проводятся специалистом по AML, работающим в команде WP Software Solutions Ltd.

Аудит:

Внутренний аудит регулярно проводит проверки и готовит отчёты по AML-активностям.

Безопасность данных:

Вся информация, предоставленная пользователями/клиентами, хранится в безопасности, не продаётся и не передаётся третьим лицам.
Доступ к данным возможен только по закону или для предотвращения отмывания денег, в этом случае данные могут быть переданы AML-органу соответствующего государства.

https://garant.poker/ соблюдает все положения директивы о защите данных (официально Директива 95/46/EC).

Свяжитесь с нами:

Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу нашей политики AML и KYC, пожалуйста, свяжитесь с нами:

По электронной почте: office@garant.poker

Если у вас есть какие-либо жалобы на нашу политику AML и KYC или на проверки, проведённые в отношении вашего аккаунта и вашей личности, пожалуйста, свяжитесь с нами:

По электронной почте: office@garant.poker